Polisolokaty - oszczędzanie bez podatku Belki

Najistotniejsze było dopilnowanie, aby kwota lokaty jednodniowej nie była zbyt wysoka. Zmiana wprowadza obowiązek zaokrąglania zarówno podstawy opodatkowania jak i wartość podatku do pełnych groszy w górę. W powyższym przykładzie podatek nie będzie więc wynosił 0 zł a 0,38 zł. W kontekście likwidacji lokat dziennych polisolokaty bardzo zyskują na konkurencyjności.

Między polisą a lokatą

Polisolokaty są ubezpieczeniami na życie. Oznacza to, że w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego suma ubezpieczenia równa wysokości wpłaconego przez nas kapitału, wypłacana jest osobie uposażonej – wskazanej w momencie zawierania umowy. Co istotne, w przypadku śmierci ubezpieczonego wypłata zgromadzonych środków odbywa się niezależnie od przeprowadzenia postępowania spadkowego, a co się z tym wiąże również bez konieczności płacenia podatku od uzyskanego spadku.

Tradycyjne lokaty bankowe w takiej sytuacji wypłacają środki finansowe dopiero po zakończeniu okresu lokaty i postępowania spadkowego. Dodatkowo spadkobierca jest zobligowany do poniesienia kosztów podatku od spadków i darowizn.

Oszczędności w produktach ubezpieczeniowych, jakimi są polisolokaty lokowane są w przeważającej większości przypadków na okres 6 lub 12 miesięcy. Inwestycja w lokaty bankowe może być miesięczna, półroczna, roczna, dwuletnia, krótsza bądź dłuższa, w zależności od indywidualnych preferencji i możliwości zamrożenia określonej kwoty oszczędności. Pieniądze ulokowane zarówno w produkcie ubezpieczeniowym, jak i bankowym możemy w każdej chwili wypłacić, pamiętając jednak, że w takiej sytuacji tracimy wszystkie wypracowane odsetki.

Zestawienie w celu porównania lokat bankowych i produktu ubezpieczeniowego – polisolokat, nie stawia żadnego z tych produktów na jednoznacznej pozycji jako bardziej lub mniej atrakcyjnego. Bardzo często polisolokaty, mimo tych parametrów, które czynią je korzystniejszymi w zestawieniu z tradycyjnymi lokatami bankowymi (brak opodatkowania podatkiem od dochodów kapitałowych, brak konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego, w celu wypłaty ulokowanych środków) nie są niestety tak zyskowne jak tradycyjne lokaty bankowe.

Mając do wyboru nawet jednakowe oprocentowanie na produkcie bankowym i ubezpieczeniowym, pamiętajmy, że z uwagi na zabezpieczenie 100% wartości środków przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny bezpieczniej jest zdecydować się na lokatę bankową. Decyzja zależy oczywiście od indywidualnych oczekiwań każdego z nas.

Sylwia Krukowska

• Polecam
  2015-05-12 13:59 wtorek ~Bramecki | [+] odpowiedz
  Jestem z Gdańska i też korzystałem z invictusa. Najpierw przez miesiąc zastanawiałem się czy podjąć współpracę, ponieważ znajoma została oszukana przez inną kancelarię. Wzięli pieniadze i nie zajeli s... czytaj dalej »
• Nie kupujcie polisolokat
  2015-05-12 13:53 wtorek ~Januszewicz | [+] odpowiedz
  Jakie oszczędzanie? Ja straciłem 34 tys zł przez towarzystwo AXA właśnie na polisolokacie, NIE POLECAM