Musimy również właściwie zrozumieć istotę oprocentowania, które jest często podawane marketingowo. Dotyczy ono bowiem inwestycji za cały okres (najczęściej za trzy lata), dlatego też roczna stopa zwrotu nie jest już tak atrakcyjna, jak zobaczyliśmy w reklamie.

A wracając do gwarancji zainwestowanego kapitału - to prawda, że w najczarniejszym scenariuszu dostaniemy zainwestowane pieniądze z powrotem, ale nie zapomnijmy o inflacji, która jest nieunikniona. Po kilku latach ta sama nominalnie kwota jest mniej warta, nie wspominając już o utraconych możliwościach inwestycyjnych w inne aktywa oraz zamrożeniu środków na kilka lat.

PZU „Świat Zysków”

Teraz postaram się przedstawioną wyżej teorię przełożyć na konkretny przykład. W ostatnim czasie pojawił się nowy produkt strukturyzowany, który jest oferowany przez PZU Życie. Jak już wcześniej wspomniałam, instrument ten nazwany został „Światem Zysków”. Ma on formę ubezpieczenia na życie i dożycie i polega na inwestycji w akcje spółek, które wchodzą w skład indeksu Bazowego S-Box Climate Change Index. Jest on złożony ze 30 największych spółek sektorów, które prawdopodobnie powinny najbardziej skorzystać na skutkach ekonomicznych zachodzących zmian klimatu. Zakres ich działalności obejmuje:

• Rolnictwo i biopaliwa;

• Technologie redukcji CO2;

• Energię słoneczną i wiatrową;

• Wodę;

• Utylizację i recykling śmieci.

• Niepewność jest zawsze
  2009-09-07 21:41 poniedziałek ~Meander | [+] odpowiedz
  Dla osób, które nie chcą ryzykować struktury są jak najbardziej odpowiednie - zwłaszcza te połączone z ubezpieczeniem - mają nie tylko gwarancję kapitału ale także zwolnienie z podatku od zysków kapit... czytaj dalej »