Łączone produkty finansowe – czyli 2 w 1

Lokata z funduszem inwestycyjnym (Lokatofundusze) - Systematycznie malejące oprocentowanie lokat terminowych sprawia, iż banki starają się tworzyć nowe zachęty dla swoich klientów. Jedną z takich zachęt jest lokata terminowa z funduszem inwestycyjnym. W lokacie z funduszem połowa kwoty lokowana jest na zwykłej lokacie, której oprocentowanie jest jednak nieco wyższe niż ogólnodostępne, a druga połowa wpłacana jest na fundusz.

W niektórych przypadkach klient sam może zdecydować, w jaki fundusz mają być lokowane jego środki. Okres trwania lokaty z funduszem może być bardzo różny i waha się od 6 miesięcy do 2-3 lat. Zaletą jest z pewnością możliwość osiągnięcia zysku, uzależnionego oczywiście od wyników funduszy inwestycyjnych.

Do minusów specjaliści zaliczają – zamrożenie kapitału na długi okres czasu oraz wyższą niż w przypadku tradycyjnych lokat minimalną kwotę do ulokowania.
 

Lokata strukturyzowana – Większa część pieniędzy lokowana jest w fundusze inwestycyjne, natomiast mniejsza część inwestowana w instrumenty giełdowe – opcje lub swap. Lokata strukturyzowana prócz pełnego zwrotu kapitału na dzień zapadalności posiada zazwyczaj zagwarantowaną minimalną rentowność oraz charakteryzuje się prostą formułą naliczania zysku.

Polisa parasolowa – to polisa tylko z nazwy. Ochrona jest znikoma, większa część środków inwestowana jest w fundusze inwestycyjne. Polisy tego typu mają kilka minusów - wiążą się z koniecznością podpisania umowy na wiele lat i z wyższymi opłatami. Zaletą jest natomiast możliwość inwestowania w większą ilość funduszy z różnych TFI.
 

Według Gazety Wyborczej: „Fundusz parasolowy to nic innego jak kilka zwykłych funduszy inwestycyjnych połączonych niewidzialną klamrą. Dzięki niej, przenosząc pieniądze z jednego funduszu do drugiego, nie trzeba po drodze rozliczać się z fiskusem z osiągniętych zysków. Podatek jest pobierany dopiero po ostatecznym wyjściu spod "parasola".