Czy warto wejść w polisę?

Szeroka oferta funduszy to nie jedyna zaleta polis inwestycyjnych. Przenoszenie bowiem środków między funduszami (zwane konwersją) w ramach jednej polisy odbywa się na ogół bez opłat. Inwestując samodzielnie w fundusze w przypadku dokonania operacji konwersji trzeba się już liczyć z kosztami.

Dodatkowo, po każdej zmianie funduszu, zostanie nam naliczony podatek od zysków kapitałowych. Gdy mamy środki ulokowane na polisie unit-link podatek zostanie odprowadzony dopiero po zakończeniu inwestycji, czyli wówczas, kiedy zlikwidujemy polisę i wypłacimy z niej środki. Takie odroczenie podatku od inwestycji może nam przynieść oszczędności i sprawia, że nasz kapitał pracuje znacznie efektywniej.

Inwestowanie z polisą

Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe różnicują swoją ofertę polis w zależności od potrzeb, aby móc realizować cele, jakie stawia klient. Stąd pojawiły się na rynku polisy o celach czysto inwestycyjnych. Są to polisy ze składką jednorazową, którą należy wpłacić przy zawieraniu umowy.

Każde z towarzystw określa wysokość pierwszej wpłaty. Są to kwoty kilkakrotnie wyższe niż w funduszach inwestycyjnych, gdzie można inwestować już od 100 zł. Możemy też w okresie późniejszym zasilać naszą polisę dodatkowymi składkami.

Przy wpłacaniu środków na polisę ubezpieczyciel potrąci nam z kwoty wpłacanej składki do 4% tzw. opłaty wstępnej, stosując przy tym zasadę, że im wyższa kwota wpłaty, tym mniejszy procent zostanie pobrany. Wielkość tego rodzaju opłat jest porównywalna do opłat pobieranych przy bezpośrednich wpłatach do funduszy inwestycyjnych.