Czy warto wejść w polisę?

Towarzystwa ubezpieczeniowe przewidują w swoich umowach minimalny okres trwania inwestycji. Jeśli zdecydujemy się w tym czasie zlikwidować polisę, zostaniemy obciążeni tzw. opłatą likwidacyjną, która może wynieść, w zależności od tego, jak długo mamy polisę, nawet do 7,5% wartości zgromadzonych środków. Po upływie czasu określonego w umowie możemy wypłacić całość polisy bez dodatkowych kosztów.

W funduszach inwestycyjnych możemy praktycznie w każdej chwili wycofać wpłacone pieniądze. Inwestując za pośrednictwem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowym należy pamiętać, że pobierają one opłatę za zarządzanie aktywami. 

W skali roku opłaty te zależą od czasu posiadania polisy, nawet do kilku % w zależności od towarzystwa. Dodatkowo klient ponosi opłaty pobierane przez TFI, które kształtują się na poziomie do 3-4% zgromadzonych środków. Tak więc dwa różne podmioty pobierają od nas co roku opłatę z tego samego tytułu.

Oszczędzanie na polisie

Oprócz programów inwestycyjnych z jednorazową wpłatą środków ubezpieczyciele posiadają w swoich ofertach polisy z tzw. składką regularną. Idea tych produktów oparta jest na oszczędzaniu, czyli odkładaniu z określoną częstotliwością zadeklarowanych kwot. Każde towarzystwo określa własne wysokości składek oraz minimalne okresy zawierania umowy, by nie ponosić kosztów jej likwidacji. W niektórych przypadkach opłata ta może wynieść nawet 35% wartości polisy po 2 latach jej trwania, ale warto wiedzieć, że mamy tu do czynienia z ubezpieczeniem na dożycie.