Raport - jak TUiŻ informują potencjalnych Klientów o swoim produkcie? Polityka informacyjna dostawców polis inwestycyjnych

Informacja o kosztach w polisie inwestycyjnej. Firma Axa wyróżnia się tutaj pełną przejrzystością (patrz rysunek). Tylko na stronach tej firmy pojawia się słowo „opłaty i limity”, do tego pozwalając pobrać załącznik z ich dokładnym wyróżnieniem. Na stronach pozostałych 6 firm w opisach produktów słowo „opłaty” lub „koszty” w opisach produktów się nie pojawia...

Jak to robi AXA:



Koszty produktu - o ile samym istnieniem kosztów firmy ubezpieczeniowe nie chcą się (poza firmą Axa) przed Klientem na swoich stronach pochwalić, to przynajmniej niektóre umieściły informację o kosztach w dokumencie OWU. Ale nie wszystkie.

Dokumenty OWU udostępniły oprócz Axa jeszcze cztery firmy. Niestety firma NORDEA w OWU produktu inwestycyjnego Nordea Inwestor załącznika z wysokością kosztów nie publikuje, co ciekawe - w przypadku innego produktu - Planu Systematycznego Oszczędzania informacje o kosztach są opublikowane wprost na stronie Internetowej! Przykład firm Generali oraz Skandia pokazuje, że jednak można. Co prawda na stronie próżno szukać informacji o istnieniu kosztów, jednak jeden punkt należy się za umieszczenie załącznika z tabelą kosztów w tym samym pliku PDF co Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Czy to nie wystarczy? Naszym zdaniem nie. Nie każdy z przeglądających strony zorientuje się, że informacji o kosztach należy szukać w załączniku do OWU dostępnym na ostatnich stronach pobranego dokumentu PDF. Można powiedzieć, że wzorcem jest tutaj firma AXA, która wprost umożliwia pobranie załącznika z listą i poziomem poszczególnych opłat.

Czy firmy ubezpieczeniowe muszą taki dokument publikować? Zapytaliśmy o to biuro Rzecznika Ubezpieczonych. Okazuje się, że jest to całkowicie zgodne z prawem działanie. Załącznik z informacją o kosztach Klient musi otrzymać w momencie podpisania umowy jako integralną jej część. To czy otrzyma możliwość zapoznania się z takim załącznikiem wcześniej to tylko dobra wola firmy. Jak widać z przeprowadzonego przeglądu portali część firm taką dobrą wolą potrafiła się wykazać.

Dostępne fundusze - na każdej ze stron informacje takie są dostępne. Jeden punkt otrzymały jednak te strony, gdzie ta informacja podana jest w sposób „niewygodny” dla inwestora. Na stronach HDI Gerling listę funduszy w produkcie sprawdzimy dopiero pobierając plik pdf. Compensa prezentuje listę funduszy w postaci wykresu pokazującego poziom ryzyka funduszy. Edukacyjne - to prawda. Ale przydałaby się zwykła lista funduszy na stronie. W przypadku Skandii zabrakło informacji, że w produktach dostępne są wszystkie fundusze z oferty.

Szczegółowe wyniki - informacje o funduszach
Wyniki i komentarz


Informacje o aktualnych notowaniach - komplet punktów otrzymała strona firmy Compensa. Pozostałym odebrano punkt za jeden - bardzo ważny błąd merytoryczny. Chodzi o mieszanie na stronie wyników z różnych dni (różne fundusze udostępniają dane z różnym opóźnieniem) i stosowanie kolumny „zmiana dzienna” bez stosownego komentarza. Jedynie na stronie firmy Compensa pojawił się komentarz „Procentowa zmiana wartości jednostki od ostatniej wyceny”. Często nie jest pokazana kolumna Data, co dodatkowo utrudnia zauważenie tej nieprawidłowości*.

Dostęp do danych historycznych. Jeden punkt odjęto tam, gdzie nie można było pobrać danych historycznych w postaci pliku do dalszej analizy.

Wyniki portfeli modelowych. W przypadku firmy Skandia odjęto jeden punkt. Portfele modelowe mają swoje wyceny - nie są one publikowane jednak na stronie z wynikami. Podana jest tylko zmiana procentowa. Dostęp do wycen tych portfeli możliwy jest dopiero gdy korzystamy z porównywarki wyników funduszy.


*Ma to znaczenie bardzo praktyczne. Nadal wielu inwestorów dobiera fundusze patrząc np. na zmianę za ostatni miesiąc. Przykładowo fundusze akcji zarabiały w danym miesiącu od 3-8% a w dniu dzisiejszym z uwagi na spadki na GPW fundusze straciły 4%. Dwa fundusze wcześniej opublikowały swoją wycenę. Pozostałe jeszcze nie. Wynik „za ostatni miesiąc” pokaże te fundusze na ostatnich miejscach takiej listy. W rzeczywistości dla tych funduszy pokazany jest wynik za „inny okres czasu” niż dla pozostałych.