Raport - jak TUiŻ informują potencjalnych Klientów o swoim produkcie? Polityka informacyjna dostawców polis inwestycyjnych

Szczegółowe wyniki - coś na plus i coś na minus

Dwa punkty na plus przyznajemy firmie AEGON za doskonale rozwiązane przeglądanie aktualnych wycen z podziałem na poszczególne produkty. W ofercie AEGON takich produktów jest wiele i zakres dostępnych funduszy w produktach jest często różny. Duży plus także za dostęp do wersji demonstracyjnej rachunku do zarządzania kontem.

Jeden punkt na minus dla stron firny Skandia - za korzystanie wszędzie z własnych kodów funduszy zamiast jednoczesnego pokazania nazw funduszy.

Jeden punkt na minus dla stron firny Generali - za utrudniony dostęp do informacji o produkcie Generali Omniprofit (zewnętrzni dystrybutorzy firmy Generali). Aby odszukać informacje o tym produkcie trzeba... proszę samemu spróbować!

Omówienie badanych cech portali informacyjnych

Decydując się na wybór polisy inwestycyjnej Klient powinien mieć możliwość porównania np. kosztów, zakresu dostępnych funduszy. To ważna informacja - szczególnie ta dotycząca kosztów, gdyż temat ten jest często poruszany i z pewnością wielu inwestorom znany. Jawność tej informacji to ważny element wizerunku firmy - szczególnie gdy wiele osób o kosztach dowiaduje się w momencie zawarcia umowy, nie mając czasu na dokładne się z nimi zapoznanie i ich zrozumienie.

Raport pokazuje jak mocno tego typu opłaty są przed inwestorami ukrywane. Nie tylko rzadkością jest możliwość pobrania tabeli zawierającej pełne zestawienie kosztów z podaniem ich wysokości, ale, poza jednym wyjątkiem (Axa) o kosztach nie wspomina się ani słowa.

A przecież w ramach tych opłat inwestor otrzymuje konkretne korzyści, te pozafinansowe (korzyści prawne) oraz bardzo wymierne korzyści finansowe - czyli brak podatku od zysków kapitałowych przy konwersjach między funduszami. Odpowiednie zarządzanie pieniędzmi, które ulokowaliśmy w takiej polisie pozwala, pomimo tych opłat, uzyskać (dla inwestycji ponad 5 lat) wyższy zysk niż inwestowanie poza polisą.

Polisa Inwestycyjna to produkt ubezpieczeniowy, którego warunki opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Nie jest to interesująca lektura dla większości inwestorów, ale na stronach Internetowych twórców produktu dokumenty z OWU powinny być udostępnione.

Informacje o dostępnych funduszach - to także ważna informacja. Nie chodzi tu o licytację, w której polisie inwestycyjnej jest więcej funduszy - liczy się różnorodność i dostępność funduszy różnych TFI - aby nie trzeba było zdawać się na to, że akurat zarządzający jednym TFI okażą się najlepsi w przyszłości.



Remigiusz Stanisławek

Opiekun Inwestora